Enquête

Qui dit création ou développement d’une entreprise dit souvent recherche de fonds. Première solution : le prêt bancaire. Mais pas seulement, les fonds d’investissement et le dispositif de prêt à taux zéro permettent aussi de prendre des risques et d’accompagner les chefs d’entreprise, avertis ou novices.

 

En mai, la CCI de Caen a organisé une première édition de speed dating.
Au vu des résultats, une seconde édition est programmée.

 

Un besoin d’investissement important pour un projet d’entreprise ? Une autorisation de prêt ou des fonds propres insuffisants ? Des solutions existent. Prêts d’honneur et fonds d’investissement soutiennent de telles initiatives. “Ce sont souvent les banques qui nous apportent les dossiers, car l’entrepreneur manque de fonds propres, explique Benoît Palauqui, chargé de mission entreprise pour Calvados Création. Elles apprécient par ailleurs d’avoir notre avis sur les dossiers.”

Le prêt d’honneur de Calvados Création

Tout entrepreneur, inscrit à la CCI de Caen ou à la Chambre des Métiers, souhaitant reprendre ou créer une entreprise, peut faire appel à Calvados Création. L’association, qui vient de fêter ses dix ans, prête entre 3 000 et 30 000 € à taux zéro, à rembourser entre deux et cinq ans. L’objectif est de favoriser le développement économique en supportant les entreprises durant une période souvent critique. En effet, en France, plus de 50 % des sociétés disparaissent avant trois ans. Le prêt finance en majorité des créations et reprises d’entreprises, et de manière minoritaire le développement d’entreprise de moins de trois ans. “Nous finançons des projets dans le but de créer de la valeur ajoutée pour le département, rappelle Benoît Palauqui. Pour les sociétés en diffi culté, il existe d’autres fonds,également relayés par Calvados Création, comme le Fonds départemental aux très petites entreprises ”.

 

Jean-Marc Buchet, Directeur Général de NCI gestion.

 

Véritable partenaire, Calvados Création accompagne les entrepreneurs en amont en les aidant à préparer leur plan de financement, et en aval dans un rôle de suivi. “Nous vérifions, grâce à différents indicateurs, l’évolution du projet que nous finançons. En cas de difficulté, nous rencontrons l’entrepreneur et analysons avec lui les solutions à mettre en place ”. Le prêt d’honneur affiche en 2009 de très bons résultats. Le taux de pérennité à trois ans des entreprises bénéficiaires de Calvados Création est de 87 %.

L’entrée dans le capital de NCI gestion

Autre logique, autre mesure, Normandie Capital Investissement gestion propose d’accompagner les entrepreneurs, “en fonction de leur taille et de la nature de leur besoin”, explique Jean-Marc Buchet, Directeur Général de NCI gestion. Pour les entreprises de 0 à 3 millions de chiffres d’affaires, le fonds “croissance et proximité” investit entre 50 000 et 900 000 €. “Ce ne sont que des fonds propres, précise Jean-Marc Buchet. Nous entrons directement dans le capital de l’entreprise pour des périodes de sept ans en moyenne.” Pas de profil type pour ce fonds.“Nous décidons de l’investissement après l’étude du projet qui se fait sur rendez-vous.”. Seul critère transversal : l’entreprise doit être créatrice de valeur. Ce fonds finance beaucoup de créations. Environ 40 % des dossiers mais “seulement 20 % des capitaux investis car les montants sont généralement moins importants que pour le développement d’activité ”.

 

Calvados création : Depuis 2000, Calvados Création qui fête ses 10 ans cette année,
a accompagné 996 entreprises représentant
9 045 845 € de prêt d’honneur. Ces derniers sont attribués par un comité d’agrément. Ci-contre le comité de Caen.

 

Pour les entreprises dont le chiffre d’affaires dépasse trois millions, le fonds “reprendre et développer” investit entre 150 000 et 1,5 millions d’euros en fonds propres. “Nous finançons en majorité des reprises”, précise Jean-Marc Buchet. Pour y prétendre le repreneur devra apporter au minimum 200 000 €. Si ce n’est pas le cas, NCI propose d’acheter elle-même l’entreprise avec le fonds “majeur capital”. L’entrepreneur alors minoritaire détiendra entre 5 et 20 % du capital dans un premier temps. “Après 5 à 7 ans, il est généralement capable de devenir majoritaire en rachetant au moins une partie des parts, si ce n’est la totalité ”. Au-delà d’un apport de capital, NCI gestion accompagne le dirigeant dans la mise en place d’une organisation et d’une stratégie pour s’adapter aux marchés... NCI gestion compte actuellement 55 entreprises dans son portefeuille, mais s’est fixé un objectif de 70 à 100 à atteindre d’ici fin 2012. Soit un investissement moyen d’une vingtaine de nouveaux projets par an.

Le soutien des business angels et Oséo

Il existe également d’autres moyens de financement tels que les business angels ou Oséo. Les premiers, souvent organisés en réseaux, entrent dans le capital de l’entreprise et apportent conseils et expérience, car ils sont entrepreneurs eux-mêmes ou financiers. Il existe en Normandie plusieurs réseaux. Basé à Caen, Normangel réunit des business angels du Calvados. Oséo, établissement public chargé de soutenir l’innovation et la croissance des PME, propose également une large gamme de produits pour financer les technologies innovantes et la croissance des PME (prêts d’honneur, apport en fonds propre et garantie de prêts bancaires).

Contacts :
Calvados création - www.calvados-creation.fr
NCI gestion - www.ncigestion.com
Business angel - www.normangels.fr
Oséo - 616, rue Marie Curie Hérouville-Saint-Clair - Tél. : 02 31 46 76 76 ou www.oseo.fr

Speed dating bancaire … réussi !
L’entretien dure 20 minutes. Juste le temps pour l’entrepreneur de présenter les grandes lignes de son projet à l’établissement bancaire rencontré. Tout au long de la matinée, les contacts se multiplient, au rythme de 7 entretiens maximum par créateur : c’est le concept du « Speed Dating » Bancaire. Objectif : mettre en relation les porteurs de projet et les banques afin de susciter l’intérêt de ces dernières à l’accompagnement financier.

Christophe Danton

Christophe Danton, ancien responsable communication-marketing chez Volvo Trucks France cherche 25 000 € pour financer une plateforme de partage de biens et de services qu’il compte proposer aux mairies. « Nous rencontrons des interlocuteurs variés mais toujours à l’écoute. C’est important car le soutien d’un projet est aussi une question humaine », témoigne Christophe Danton.
« Les personnes rencontrées ont facilité mes démarches. Concentrer ses rencontres sur un seul lieu en une demi-journée est un gain de temps très important. De plus, cela se fait dans une ambiance détendue ». Des atouts non négligeables pour tout entrepreneur.
De leur côté, les établissements bancaires qui se sont déplacés, en mai, pour cette première édition de « Speed Dating » Bancaire organisée par la CCI de Caen sont conscients des besoins des futurs jeunes chefs d’entreprise et ont su y répondre.
Face à ce succès, une prochaine édition est programmée le 15 octobre 2010 à 9h à la CCI de Caen. Inscription : www.speeddatingbancaire.com